Привычка жить «в долг» штука не самая лучшая. Но иногда возможность взять банковский кредит становится единственно возможным способом осуществления тех или иных планов, связанных с крупными финансовыми затратами. И если действовать с умом и знать, от каких проблем себя обезопасить, пользоваться этим инструментом можно и нужно.
О том, какие главные правила безопасности нужно соблюдать, принимая решение взять кредит, рассказали специалисты ОАО «Сбер Банк».
1. Четко сформулируйте для себя цель, на которую вам нужен кредит. После этого изучите существующие на рынке предложения, чтобы выбрать для себя самое комфортное. Подумайте и о таком варианте, как овердрафт, кредитная карта или карта рассрочки. В некоторых ситуациях это может оказаться более выгодным, чем полноценный банковский кредит.
2. Прежде чем идти в банк, чтобы оформить кредит, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности. В частности, подумайте о том, насколько стабильна ваша зарплата и ситуация на работе? Какую часть от ежемесячного дохода придется отдавать в счет погашения обязательств перед банком и хватит ли оставшейся суммы на первоочередные потребности (питание, оплата жилья, покупка одежды и лекарств и т. д.)?
Кстати, при среднестатистической зарплате безопасной кредитной нагрузкой считается, если вам придется ежемесячно выплачивать сумму не превышающую 25-30% от среднемесячного заработка. Снизить ежемесячные платежи можно взяв кредит на более долгий срок. Конечно, в этом случае переплата по процентам увеличится, но ежемесячный платеж будет меньше.
3. Все подсчитали, решения взять кредит не изменили, банк выбрали. Осталось оформить документы и все? Не спешите поставить под договором свою подпись! Внимательно прочитайте его, особенно пункты, касающиеся условий, на которых вам выдаются деньги. Среди них не должно быть никаких обязательных платных услуг, скрытых комиссий, платежей за обслуживание счета и прочих обстоятельств, способных увеличить размер суммы, которую вы должны будете выплачивать банку (или другой организации, в которую обращаетесь за кредитом).
4. Обращайте внимание и на условия досрочного погашения, график платежей, пени и штрафы – даже при одинаковых условиях кредита в разных банках они могут быть различными.
Особенную осторожность, советуют специалисты банка, стоит проявлять по отношению к микрозаймам и так называемым «быстрым кредитам». Да, по сравнению с банковскими кредитами требования и условия для получения такого займа могут показаться более привлекательными и не хлопотными. Но за этой простотой зачастую скрываются высокие проценты, неподъемные штрафы за просрочку платежей и другие неприятные последствия. Не спешите – проанализируйте все риски, прежде чем принимать решение!
5. Никогда не оформляйте кредит по просьбе других людей. Даже если это знакомые, друзья или даже родные, которые просят выручить в сложной ситуации и обещают самостоятельно гасить долг перед банком. Помните, что если они не смогут или не захотят оплачивать кредит, то ответственность по его погашению целиком и полностью будет лежать на том, чья подпись стоит под договором.
Тем более ни в коем случае не стоит оформлять кредит, если вас к этому подталкивают незнакомцы, кем бы они ни представлялись и какие бы аргументы ни приводили! Даже если речь идет якобы о предотвращении мошенничества с вашими собственными средствами. Не паникуйте и не мчитесь оформлять кредит: обратитесь в службу безопасности вашего банка, выясните, что на самом деле происходит с вашими деньгами. И обязательно проинформируйте о факте такого «давления» милицию.
А вы об этом знали?
Статья 142 Банковского кодекса Республики Беларусь дает возможность клиентам белорусских банков подстраховаться и отказаться от получения кредита даже после заключения договора – уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита. Кроме того, с недавнего времени банки дают дополнительное «время на раздумья» по ряду своих кредитных продуктов, инициируя процедуру перечисления средств с 24-часовой задержкой. Опция немаловажная. С одной стороны, это своего рода мера защиты от мошенников, с другой – она дает возможность людям, склонным к импульсивным покупкам, немного «остыть» и подумать, так ли уж необходимо брать кредит или лучше подкопить денег и приобрести тот или иной товар «за свои».
